Autokredit für Selbstständige: Diese Banken vergeben Kredite an Freiberufler
Selbstständige und Freiberufler bekommen einen Autokredit, aber die Bedingungen sind etwas strenger als für Angestellte. Die Zinsen liegen meist 1 bis 2% höher, die Banken fordern zusätzliche Unterlagen und die Prüfung dauert länger. Dieser Ratgeber zeigt, welche Banken an Selbstständige vergeben und wie Sie die Chancen auf eine Zusage erhöhen.
Vorab vergleichen: Sehen Sie die aktuellen Zinsen aller Banken in unserem Rechner, auch für Selbstständige.
Zum Autokredit-RechnerWarum Selbstständige andere Konditionen bekommen
Banken stufen Selbstständige als höheres Ausfallrisiko ein, da das Einkommen schwanken kann. Ein Angestellter hat einen festen Gehaltsnachweis, ein Freiberufler nicht. Daraus folgen drei Unterschiede:
- Höhere Zinsen: Meist 1 bis 2% über dem Satz für Angestellte.
- Mehr Unterlagen: Steuerbescheide, BWA und EÜR statt Gehaltsabrechnungen.
- Längere Prüfzeit: Bis zu zwei Wochen statt 1 bis 5 Werktage bei Angestellten.
Unterlagen für Selbstständige
Legen Sie diese Dokumente bereit, bevor Sie den Antrag starten:
- Steuerbescheide der letzten zwei Jahre
- Betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA)
- Einnahmen-Überschuss-Rechnung (EÜR)
- Personalausweis
- Kaufvertrag für das Fahrzeug
Fehlt ein Dokument, stoppt die Bank die Prüfung. Je vollständiger der Antrag, desto schneller läuft die Auszahlung.
Banken, die an Selbstständige vergeben
Nicht jede Bank finanziert Selbstständige. Diese Anbieter sind erfahrungsgemäß offen, je nach Bonität:
- Targobank: Klassischer Anbieter für Autokredite, prüft Selbstständige mit vollständiger Dokumentation.
- ING: Vergibt an Selbstständige mit mindestens zwei Jahren Geschäftstätigkeit und positiven Steuerbescheiden.
- Santander: Möglich, wenn Bonität und Einkommensnachweise stabil wirken.
Welche Bank im Einzelfall zusagt, hängt von Ihrer Bonität, der Kreditsumme und dem Fahrzeug ab. Ein Vergleich über unseren Rechner zeigt Ihnen die passenden Anbieter.
Rechenbeispiel: Selbstständig vs. Angestellt
Annahme: 20.000 Euro Kreditsumme, 48 Monate Laufzeit.
- Angestellt, 3,49% eff.: Rate 447 Euro, Zinskosten 1.457 Euro.
- Selbstständig, 5,49% eff.: Rate 465 Euro, Zinskosten 2.320 Euro.
Über vier Jahre kostet der Kredit für den Selbstständigen rund 865 Euro mehr. Eine Anzahlung von 20% senkt die Kreditsumme und damit auch die Zinslast spürbar.
Wege zur besseren Zusage
Wenn die Bank den Kredit ablehnt oder die Konditionen zu schlecht sind, helfen diese Alternativen:
- Bürgschaft: Ein Bürge mit festem Angestelltenverhältnis und guter Schufa verbessert die Bonität der Bank.
- Zweiter Kreditnehmer: Ein Mitkreditnehmer mit regelmäßigem Einkommen erhöht die Zusage-Chancen und senkt oft den Zins.
- Höhere Anzahlung: Mehr Eigenkapital reduziert das Risiko der Bank und verbessert die Konditionen.
- Kürzere Laufzeit: 36 statt 72 Monate senkt die Gesamtkosten und wirkt risikoärmer.
So läuft der Antrag für Selbstständige ab
- Konditionsanfrage stellen: SCHUFA-neutral, ohne Score-Belastung.
- Unterlagen komplett einreichen: Steuerbescheide, BWA, EÜR, Ausweis, Kaufvertrag.
- Prüfung abwarten: Bis zu zwei Wochen, da die Bank die Einkommensnachweise manuell auswertet.
- Angebot prüfen: Sollzins, effektiver Zins, Rate und Gesamtkosten vergleichen.
- Auszahlung: Nach Freigabe Überweisung auf das angegebene Konto.
Eine detaillierte Schritt-für-Schritt-Anleitung finden Sie auf unserer Seite Autokredit Ablauf.